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什么是“金融衍生品”？
对于这个问题，首席投资官评论员王小星解答：顾名思义，“衍生品”就是基于原生品衍生出来的产品。大家不用把这种东西想的过于神秘，好像只有专业人员才能搞懂。其实很简单。所有的金融原生品和衍生品，都是金融工具，只要是金融工具，特征就有两点，预期收益率与波动性。衍生品只不过是预期收益率和波动性变动依赖于原生品而已。
举个最简单的例子，远期利率协议。目前你与交易对手方商定，未来可以以某个利率向金融机构借到多少额度的钱。这个合约就是金融衍生品，其价格依赖于现在的利率也就是现在的资本成本和未来的预期。资金使用成本是原生品，衍生品就是未来的资金使用成本。
再举个例子，之前被认为是引发美国次贷危机的金融衍生品CDS，资产抵押证券。这个也是一个金融合约，约定购买资产池内不同等级的债券获得收益收益。而这部分收益，依赖于抵押的资产价格变动，在这里抵押物就是住房，也就是住房价格的变动。
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作为一种金融合约的金融衍生品，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括期货远期、掉期和期权。金融衍生品还包括具有远期、期货、掉期（互换）和期权中一种或多种特征的混合金融工具。
这种合约可以是标准化的，也可以是非标准化的。标准化合约是指其标的物(基础资产）的交易价格、交易时间、资产特征、交易方式等都是事先标准化的，因此此类合约大多在***上市交易，如期货。非标准化合约是指以上各项由交易的双方自行约定，因此具有很强的灵活性，比如远期协议。
而，作为与金融相关的金融衍生品，通常是指从原生资产派生出来的金融工具。其共同特征是保证金交易，即只要支付一定比例的保证金就可进行全额交易，不需实际上的本金转移，合约的了结一般也***用现金差价结算的方式进行，只有在满期日以实物交割方式履约的合约才需要买方交足***。因此，金融衍生产品交易具有杠杆效应。保证金越低，杠杆效应越大，风险也就越大。
事实上，早期金融衍生品是为了得到某一类商品的稳定性价格而进行的交易，而随着历史的发展，金融衍生品的内涵有了质的飞跃，在凯恩斯主义遭遇滞涨的“滑铁卢”之后，凯恩斯主义逐渐退出历史舞台，此后，利率、汇率等开始于美元挂钩，布雷顿森林体系开始彻底瓦解。新自由主义开始兴起，开启了全球经济的新浪潮，随之而来的是利率、汇率和商品价格以及国际政治的风险，在这样的状况下，投资者寻求了通过金融衍生品来寻求的交易的确定性。
中国的金融衍生品市场处于开创阶段，相关的制度不够晚上，机构投资者参与度较低，投机氛围浓厚。
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金融衍生品（Financial Derivative），也称金融衍生工具、衍生证券或衍生金融资产，是指建立在基础金融产品之上，其价格取决于基础金融产品价格（或数值）变动的派生金融产品。
这里说的基础金融产品，包括传统金融要素：比如资产（商品、股票、债券和银行定期存款单等）、利率、汇率或者各种指数（如股票指数，消费者物价指数，甚至天气指数等）等；也包括金融衍生工具，这就是说金融衍生品也可以再衍生出其他的金融衍生品。
金融衍生品作为一种特殊的金融工具，是根据这些基础产品的表现情况衍生出来的特殊金融合约。交易对象是对基础金融工具在未来各种条件下处置的权利和义务，主要类型有期权、期货、权证、远期合约、互换的债务交换义务等；它们的存在，是从市场的实际指标衍生出来，并没有自己的内在特点，本身不代表任何实际资产，其买卖也不应该被视作投资，属于虚拟经济的范畴。金融衍生品买卖的回报率当然就是根据其基础产品金融要素的表现而衍生出来。
1994年国际互换和衍生协会在对金融衍生产品作了一个比较具体的定义：衍生产品是有关互换现金流量和旨在为交易者转移风险的双边合约。合约到期，交易者所欠对方的金额由基础商品、证券或指数的价格决定。
金融衍生品通常***用保证金交易，支付一定比例的保证金即可进行交易，合约终结时也可按差价结算，都不必要实际上的全额本金转移，只有在满期日以实物交割方式履行的合约才需买方交足货款。可见，金融衍生产品交易是一种杠杆性的信用交易，保证金比率越低，杠杆效应越大，风险也就越大。
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